各種金融交易（如跨行匯款、辦理空白支票）手續費節節高漲

銀行計息門檻提高，存款戶利息可能沒了！

記者吳雯雯、孫中英、羅兩莎／專題報導

前言
存款利率步入歷史新低點之際，不少民眾可能發現，除了利息縮水，存款不到一定金額還可能一毛錢利息都拿不到；各種金融交易（如跨行匯款、辦理空白支票）手續費節節高漲，與銀行往來的成本愈來愈高。
銀行陸續調高存款起息點、開始採行手續費「差別費率」策略，宣示「銀行集中往來」的時代已來臨。各銀行究竟打什麼算盤？消費者該如何因應？

帳戶裡的存款不到一定金額，銀行不再付你利息。
包括華信、大眾、台北銀行及台新銀等多家銀行陸續宣布調高存款計息的最低門檻，活期存款起息點自五百元調高至一萬元、活期儲蓄存款自一百元調高至五千元；如果帳戶金額低於此一起息點，一律不再計息。
據了解，包括三商銀、土銀及台企銀等大型行庫目前尚未修改存款起息標準，但一銀已著手進行評估中，但迄今尚未有結論。其他不少新銀行也正密切觀察市場反應，預計未來還將有銀行陸續跟進。
目前包括大型行庫在內，多數銀行的活存、活儲帳戶的起息點分別在五百元、一百元，低於此一計息門檻，銀行才會停止計息。
華信銀去年十一月二十一日率先宣布調高活存及活儲的計息門檻，活存起息點自五百元調高至一萬元、活儲自一百元調高至五千元；若帳戶金額低於此一起息點，不再計息。
華信銀的創舉當時曾引起市場極大震撼，但今年起已陸續有銀行跟進。大眾銀、台北銀行分別在今年一月一日、二月二十一日跟進，台新銀則自三月一日宣布開始調高存款計息門檻，新的起息點均與華信銀相同。
華信、台新銀等四家銀行均表示，調高活儲戶、活存戶起息金額，主要是藉此讓客戶以更積極的態度來決定是否要結清帳戶或是將資金儘可能集中管理，以提高資金運用效率。
在新措施實施前一至二個月，華信等四家銀行均以專函通知存款戶，存款戶可自由選擇適用新制，或是辦理終止帳戶手續。

銀行，盼留住好客戶；民眾選擇特定銀行資金集中往來，才會划算。
華信銀等銀行表示，以目前活儲利率百分之二來估算，五千元存款每月利息約八元，客戶損失的利息有限，因此提出異議的客戶並不多，且不少客戶已開始著手整理「散落各處」的帳戶，選擇集中與其往來。
此外，不少消費者發現，現在到銀行跨行匯款，一進入銀行大廳內就會看到公告：「非本行客戶二百萬元以下收一百元，每增加一百萬元收五十元；為優惠本行客戶，仍維持二百萬元以下手續費三十元，每增加一百萬元，加收十元」。換言之，如果與該銀行沒有往來，跨行匯款手續費的調高幅度十分驚人。
舉例來說，跨行匯款三百萬元，如果是該銀行客戶，手續費只需四十元；但若是他行客戶，手續費將暴增至一百五十元，調漲幅度高達百分之二百七十五；如果匯款五百萬元，手續費差距更高達三倍以上，「匯得愈多，手續費差距愈大」。
為降低臨櫃作業成本、將客戶導向電子交易，並增加手續費收入比重，去年起國內各銀行陸續調高各項金融交易手續費，並倣效外商銀行針對本行及他行客戶採取「差別費率」策略，與銀行往來愈是密切的客戶，就以可享有更多的優惠。
富邦銀去年率先採行「跨行匯款差別費率」，對於該行存款戶或信用卡持卡人，跨行匯款在二百萬元以下仍維持三十元，每增加一百萬元加收十元；但對於「非本行客戶」，二百萬元以下跨行匯款手續費提高至一百元，每增加一百萬元加收五十元。

金融交易，難再免費；領空白支票，託收他行票據都要收費，使用者付費成流行。
各銀行陸續跟進，不管是一銀、華銀等大型行庫，或是玉山、台北銀行、世華銀等民營銀行，都開始採行「差別費率」策略，調高「非本行客戶」的跨行匯款手續費。
但也有銀行「一視同仁」，不管是本行還是他行客戶，跨行匯款手續費一律調漲。例如中信銀調高現金跨行匯款手續費，二百萬元以下調高至一百元，每增加一百萬元，加收五十元；土銀則規定，二百萬元以下跨行匯款手續費一百元，每增加一百萬元，加收十元。
此外，現在到銀行辦理各項金融交易，不再「免費」，不少銀行以「使用者付費」原則，開始收取各項手續費。例如中信銀去年九月起公告，外幣換台幣，持本行水單手續費為一百元，持他行水單為三百元；領取空白支票，每張收五元；託收他行票據，每張五元；掛失票據手續費，每張一百元。
外商銀行由於資金成本高，分行家數又數遠比國內銀行少，因此，很少有「他行客戶」上門做一般交易的機會，銀行必須想更多辦法留住關係好的客戶，自然會有差別費率。
花旗銀行從五年前就鼓勵客戶將資金集中在一個帳戶，集中火力與一家銀行來往，與銀行關係越密切的客戶，可以享有優惠手續費率。例如本行客戶的換匯匯率、手續費就一定會有優惠。
同時與花旗銀行有存款、貸款、投資等多重關係的客戶，又會比只有一種關係的客戶，可以獲得更優惠的費率。花旗自行客戶手續費率差別，最高約差百分之零點一左右。
此外，花旗銀行客戶每月有三次國內匯款（一次三十元）或國外匯款（一次六百元）免手續費優惠，也就是客戶最高可賺到一千八百元，同時本行客戶換美元、買旅行支票，不收任何手續費。

【2002/04/29 聯合報】